19:53 来源：澎湃新闻·澎湃号·政务

关心奉贤大小事，关注“上海奉贤”一手掌握！前一阵子沪惠保

什么！你还没买？这是政府给的大福利

奉贤区“沪惠保”补贴政策

一、民生保险（“沪惠保”）补贴政策出台的背景和意义

根据《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》（中发〔2020〕5 号）的有关要求，为进一步完善本市多层次医疗保障体系，促进商业医疗保险加快发展，减轻本市基本医疗保险参保人的医疗费负担，经市政府同意，现新增一款可以使用医保个人账户资金购买商业医疗保险专属产品（简称“沪惠保”）。

奉贤区委区政府秉持保障人民健康放在优先发展的战略定位，聚焦影响人民健康的重大疾病和主要问题，完善奉贤健康政策，为人民群众提供全方位全周期健康服务，进一步增强人民群众获得感、幸福感、安全感，在原有民生保险（人身、财产险）的基础上增加的医疗保险，更是区委区政府在建党100周年之际，为奉贤百姓做的一件实事好事。

二、“沪惠保”主要保障内容

1、特定住院自费医疗费用

这个指住院期间发生的经上海基本医保结算的票据中自费医疗费用中的特定药品费、手术材料费和检查检验费，不包括基本医疗保险个人自负和分类自负部分的医疗费用。

首次发病的病人该部分可获赔70%，既往症发病的病人该部分可获赔50%。

指为了治疗以下两类疾病而使用的高额药品（现定21种）费用：

包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、

前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病；

包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA 型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。

首次发病的病人该部分可获赔70%，既往症发病的病人该部分可获赔30%。

3、质子重离子医疗费用

国内首家拥有质子重离子放射治疗技术的上海质子重离子医院，能够在对肿瘤进行集中爆破的同时，减少对健康组织的伤害。但其费用极其昂贵，约30万元一次，可由保险承担一部分，很大程度上降低患者的经济负担。

首次发病的病人该部分可获赔70%，既往症发病的病人该部分可获赔30%。三、奉贤籍市民如何购买“沪惠保”？

根据统一安排，对“沪惠保”投保补贴事宜做如下安排：

奉贤区户籍人口且已参加上海基本医疗保险人员（财政供给和国有企业人员除外）。

1、四类特殊困难群体（包括医疗救助对象、持证残疾人、生活困难农户、退役军人重点优抚对象），由区政府统一办理投保，财政100%予以补贴。

2、除上述群体外奉贤户籍其他投保人员，由投保人员自行购买，财政50%予以补贴（补贴到出资人）。

本方案暂定实施三年（2021年至2023年）。

1、四类特殊困难群体由区政府委托区民政局采用单一来源招标方式，通过团单统一购买。

2、其他符合条件的投保人员按照个人先购买、政府再补贴的方式操作。鼓励个人通过奉贤区“沪惠保”专属二维码购买（见下图）。奉贤区“沪惠保”专属二维码

3、7月15日后办理相关补贴手续。具体操作流程另定。

已经全额购买了“沪惠保”

奉贤区民生保险“沪惠保”

1、已经购买过“沪惠保”的个人，如何处理？

答：可进入“随申办”的“沪惠保”平台，先到“我的订单”中找出已经购买的人员，申请退款，再扫奉贤“沪惠保”专属二维码重新购买（退款成功后，过30分钟即可再行购买）。

随申办退款流程2、还没有购买，正准备购买的个人，如何处理？

答：尚未购买的人员，扫奉贤“沪惠保”专属二维码，即可投保。通过扫奉贤“沪惠保”专属二维码投保，便于后续办理补贴手续。

3、老年人不会使用手机，没有智能手机，如何办理？

答：可由子女代为购买和办理相关手续。通过扫奉贤“沪惠保”专属二维码办理，便于后续办理补贴手续。

4、可享受50%补贴的人员，什么时候可以补贴到位？

答：可享受50%补贴的人员于7月15日—10月31日之间办理相关补贴手续，可线上办理。具体操作流程另行告知，请关注相关信息。

如果是在支付宝上购买的沪惠保

原标题：《怎么补？怎么退？奉贤区“沪惠保”补贴政策问答来了，你关心的都有→》

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2021年沪第一次推出，当年有超过700万人购买，要知道全上海常住人口也就2400多万，这意味着差不多三分之一生活、工作在上海的人购买了这款商业。

没错，沪惠保是商业保险，这一点毋庸置疑，也不用隐瞒，虽然有政府牵头组织但性质上确实属于商业保险，由各大保险公司承保，与国家建立的社会保险有本质区别。

当然，沪惠保是特殊的商业健康类保险，因为有政府背书，推出的目的是解决低收入人群、高龄人群等觉得普通商业保险保费过高以及因个人原因被拒保者的医疗支出补偿问题，所以与普通商业保险还是有不同之处的，至少性价比是非常高的。

本文以科普为主要目的，为大家介绍沪惠保的具体内容，优缺点以及2022年版的变化之处。

沪惠保是上海的惠民保，只要在上海工作基本都能买

多年前部分城市开始试点惠民保——一种社保之外的补充商业健康保险，目前已经有几十个城市开通了惠民保，只是名字不同而已，比如上海的叫“沪惠保”、天津的叫“津惠保”，重庆的叫“渝快保”等。

惠民保是大病，针对的是重大疾病，非感冒发烧、跌打扭伤这样的小病，所以哪怕买了也没人希望真的有用到这玩意的一天。

很多治疗大病的药物，尤其是抗癌药物进口自国外，不在报销目录范围之内，一个疗程往往就要数万元，普通家庭砸锅卖铁都吃不起几个疗程，不少小康家庭因为某位家庭成员的一场大病变得一贫如洗，负债累累。

有的朋友问这些医疗支出为何不进医保呢？

要知道医保基金是有限的，支付价格高昂的进口大病药后将无法满足全国十多亿人的普通医疗支出，给数亿家庭带来额外的经济负担，医保的重要原则是覆盖绝大部分人群，所以其永远不可能覆盖少数罹患重病者的医疗支出。

另外一方面，要大家去购买普通商业保险并不容易，一是保费高；二是中国老百姓对商业保险的接受程度低。

惠民保就在这样的背景下诞生了。

全国各地的惠民保价格基本在每年50元至200元之间，保费有高低是因为保障内容不同，沪惠保刚开始的定价为115元，今年调整为129元，相比于市面上的“百万医疗商业保险”便宜很多。

能够购买沪惠保有两类人，第一类是在上海购买社保的人，不管参加的是城镇职工医保还是城乡居民医保。

第二类是今年新增加的可购买人群，在上海大型物流企业、外卖配送企业工作的人只要在老家购买过社保也能买沪惠保。上海的广大外卖、快递小哥基本上都能买了。

先来说说沪惠保的优点，请注意我说的优、缺点均是相对于普通商业的，只有比较才能体现出优势与弱势，具体来说，沪惠保有这么几个优点。

这点此前已经提到过了，2022年的保费虽然由115元上涨至129元，但相比于商业健康险还是十分低的。

商业健康险的保费随着年龄的增长而增加，30多岁一年300多元，40多岁600多元，50岁以上可能就要超过1000元了，这还是最普通的商业健康险，高端些的一年保费高达好几千元。

2.投保时无年龄和既往症限制

这一点非常重要，普通商业健康险会设置一定的购买门槛，超过65岁以及得过重病的人往往会被拒保，而这些人其实是最想要购买保险的人。

沪惠保没有限制，哪怕80岁、90岁甚至是100岁都能买，买之前不必提交体检报告证明身体状况，得过重病的人只要痊愈了也能购买。

3.可以报销特殊治疗方法产生的费用

去年的沪惠保就有质子重离子医疗的费用报销，今年又增加了CAR-T治疗药品的费用报销，这两种特殊治疗方法均是针对癌症较为前沿的治疗方法，医疗费用较高。

其他地区的惠民保不一定将这两种治疗方法纳入了可报销范围，沪惠保纳入了进来，这是沪惠保非常大的特色。

4.能够报销15种未在国内上市的海外特效药

未纳入医保的绝大部分特效药均是针对癌症的，沪惠保将不少药物纳入了可报销范围，今年还新增了4种。

除此之外，2022年版的沪惠保还增加了15种海外特药。

一些还未在国内上市流通的药物可以在海南自贸区内的相关医院由专科医生开具购买，2022年版沪惠保将其中的15种纳入了可报销范围。

沪惠保不是完美的，有缺点

公正来讲沪惠保还是一款不错的补充商业保险，但相比于市面上的普通商业保险存在几点不足。

1.只保医保范围外的费用

医保范围内的费用分成医保支付和自行承担两个部分，医保范围外的费用全部自行承担。

沪惠保涵盖的范围仅是医保范围外的费用，换言之，医保范围内由自己承担的费用不在报销范围之列。

大部分商业医疗保险不这么区分，不管在不在医保目录范围内，只要自己掏的钱就能报销。

2.免赔额高、报销比例低

沪惠保的免赔额为2万元，无既往症的报销比例为70%；大部分普通商业健康保险的免赔额为1万元，报销比例为100%。

差多少呢？举个例子说明一下，假设张三的医保目录范围外住院治疗费用共计5万元。

沪惠保可以报销的金额=（5万-2万）*70%=2.1万元；普通商业保险可以报销的金额=（5万-1万）*100%=4万元。

在说沪惠保优点的时候提到过今年的报销范围增加了一种治疗方法以及多种药物，这是好的地方。

不过，和商业健康险比起来覆盖范围依然有限。

具体来说，药品可报销范围虽多于其他地区的惠民保但少于商业医疗保险；赴港澳台地区及海外就诊的医疗支出不在报销范围内。

当然，瑕不掩瑜，价格那么低能够做到这样已经非常不错了，整体上来看沪惠保担得起“超值”的评价。

三类人一定要购买沪惠保

沪惠保是商业健康险，如果你已经购买了价格更高、保障范围更广的保险则不要再买沪惠保了，因为健康险具备补偿性不具备收益性，也就是赔给你的钱必须和支付出去的实际医疗费用相等，不像重疾险可以叠加报销、买了几份就报销几份。说白了，健康险买多了也没用。

我建议三类人一定要购买沪惠保。

超过65岁的人一般无法购买普通商业保险，退而求其次请购买沪惠保，这不仅是性价比的问题还是给自己买一份额外的最低保障。

2.患过重病已经痊愈的人

这类人很容易被保险公司拒保，与第一类人一样，花129元购买一份额外的保障是需要的。

第一和第二类人可归为没法购买商业健康险的人。

3.在老家参加社保的大型物流企业员工

这类人其实是2022版本沪惠保新增加的参保人员，去年不能买但今年可以买了。

新增是有道理的，说明他们确实有这样的需求。

值得注意的是每个地方的医保报销范围、报销程度不同，主要和当地经济条件有关，老家的医保肯定没有上海的保障范围广，这就更加需要准备一份额外保障了。

至于其他人可根据实际情况考虑，经济条件一般，觉得花大几百元买普通商业健康险不划算的可以选择参加沪惠保，想要多花点钱获得更好保障服务的可以不用购买。

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