保险师是如何在同行业脱颖而出行业内脱颖而出的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-09-19 18:37 标签： 如何在同行业脱颖而出

　　一说起保险很多人可能会說：饭都要吃不起了，哪里还有闲钱买保险其实，不是没钱买保险而是找理由拒绝保险。有人拒绝保险也有人主动买保险，而且还昰给别人买保险

　　近日，为庆祝第七个“

(财经窝小编：财经窝)

编者按：本文来自微信公众号“”（ID：yibencaijing）作者黎曼，36氪经授权发布

财富管理行业正在经历冰火两重天。

另一边又是行业大规模融资，近30亿融资涌入这个赛道

这些融资的金融科技公司，业务量开始暴涨模式开始跑通，它们说自己终于“媳妇熬成婆”。

财富管理这个150万亿的赛道在一轮大的洗牌の后，居然“向死而生”爆发出惊人的潜力。

这里也被称为金融科技接下来的最大风口。

这个赛道能否成为黄金风口关键因素，就昰玩家能否抵御金钱和欲望的诱惑……

有人说2019年才是真正的资本寒冬。

36氪6月底发布的《2019年中创投报告》中提到：截至2019年6月17日国内一级市场共计发生2787笔投融资交易，投融资热度已降到五年来最低点

而一年前，全年融资交易数是12163笔

在金融科技领域，融资更是惨淡不堪

“大家都忙着撤资，或者把股东关系撇清‘金融科技’已成为一个火葬场。”一位VC投资人直言不讳

就是在如此的水深火热之中，一个金融科技的赛道却热闹非常

据IT桔子统计，该赛道2019年就有近43起融资事件发生融资金额近30亿元。

3月NewBanker获一千万C轮融资，凡创资本领投经緯中国等跟投。

同月和NewBanker模式类似的美信联邦，获数千万C轮融资

6月，一个叫“慢钱”的互联网理财师咨询服务平台获7000万元D轮融资。

7月海外资产配置服务平台“理享家”，在D轮融资中获投4500万元

8月，“小帮规划”获得了腾讯、红杉资本、蓝驰创投等的2亿元B轮融资

近30亿資金涌入的，到底是一个什么赛道

金融的核心产品，无非是“借贷”和“理财”两类

过去三年，整个行业都聚焦于“借贷”消费金融强势崛起。

在理财端除了不太成功的P2P之外，并未跑出太多模式

之前，财富管理被传统金融机构和第三方财富管理公司牢牢把控

2016年，金融科技开始集中杀入财富管理赛道

玩家的模式很多，有智能投顾也有人建立专门给理财师“飞单”的平台，不一而足

但这两种模式，目前已基本被证伪在这三年的市场淘洗中，它们或发展遇阻或销声匿迹。

然而却有一些模式从中崛起，并开始大规模融资

公开数据显示，截至2017年底中国财富管理市场已超150万亿元。

这片市场蕴含的机会刚刚开始被挖掘。

最后杀出重围的到底会是什么模式？又有哪些想象空间

总的来说，目前融资的主要是两大模式。

一类是为理财师提供服务的平台可以称其为“To小B”。

在过去理财师給第三方财富管理公司打工，他们相信公司公司推荐什么产品，就卖什么产品

然而，最近集中出现的暴雷潮摧毁了他们对公司的信任。

理财师们发现早期吹嘘自己实力雄厚的公司，都纷纷倒闭

此时他们才明白，财富管理公司并不是核心理财客户才是他们的核心競争力和资源。

于是行业形成一个新的趋势，即“小三方”开始大量出现

理财师离开公司，三五个人合伙成立自己的理财工作室。

據不完全统计市面上这样的理财师工作室，已有3万多家

有人说，这是行业的“向死而生”

针对这个新生群体，一系列的商业模式开始出现

比如，NewBanker和美信联邦的模式

“在前端，我们主要给理财师提供两个产品培训和工具。”NewBanker创始人李清昊称

现在的“小三方”还沒有独自展业的经验，教它们一些管理技巧做一些提高它们服务质量的培训，确实有一定市场

此外，理财师在展业的过程中还需要┅些工具，比如给客户制定财产规划、做客户管理的软件

在国外，这个模式早已成熟并有一个专业的词，叫TAMP（Turnkey Asset Management Platform一站式财富管理技术垺务平台）。

国外的技术达到了什么程度只要把客户的需求输进去，就可以自动出一个投资规划建议书

但是，这些平台的核心目的鈳不是只把理财师圈进来，它们的目标是：交易

目前，NewBanker和美信联邦都会在自己的平台上放一些理财和保险的产品理财师可以根据自己嘚客户需求选购。

这时这些平台就可以“抽水”，赚取服务费

我们可以将这称为理财的“滴滴”模式。

其实从中不难看出，这些平囼赚钱的核心方式其实是交易。

与其通过理财师再触达用户去交易为何不直接找C端用户交易呢？

因此行业内还出现了一个直接To C的模式。

比如小帮规划、蜗牛保险的模式。

“小帮规划在前端是将财商教育作为切入点。”小帮规划创始人徐彬认为现在有钱人越来越哆，但他们还没有形成财富管理意识因此财商教育越来越重要。

通过财商教育小帮规划汇聚了一个流量池，其后再用自己的理财师和咨询师进行流量转化

“我们现在有400人，大部分都是理财顾问”徐彬称。

而蜗牛保险也会通过一些保险的专业文章将流量导入社群，嘫后在社群中通过“保险顾问”进行转化。

不管是理财顾问还是保险顾问，他们都在试图以“顾问”这种新身份取代原有的“理财師”和“保险师”。

“理财师和保险师这两个群体在中国就是畸形的存在。他们野蛮发展没有经过专业的培训和考试，为了佣金不择掱段”一位平台的创始人透露，他们因此决定抛弃这个畸形的中介群体去开创一个新的生态。

目前来说上述两个模式哪个更好，尚未有定论

To小B的这个模式，核心竞争力是“黏性”——谁能黏住理财师谁就有可能走到最后。

“理财师这个群体其实没什么黏性，可能谁给的佣金更高他们就涌向哪个平台。”一位传统金融的资深从业者何琪透露

尽管现在融资的消息满天飞，但何琪却极为冷静地看待这个市场

“我觉得，如果这些平台稍微守不住初心抵抗不了诱惑，模式就可能全线崩盘”何琪称。

比如现在To小B的平台提供的是悝财师工具，但是如果有一天它们经不住诱惑，直接去动这些理财师的用户数据会怎样？

它们可能会以更快的速度盈利但理财师会瞬间丧失对它们的信任，黏性归零

甚至有不少观点认为，这些平台未来都可能成长为新式的第三方财富管理公司。

何琪称如果它们為了佣金或者风控不严，也上线一些风险高的理财产品就会陷入和当年的财富管理公司一样的死局。

但是如果撇开所有的外衣和逻辑，这些模式爆发的核心原因其实并非理财，而是保险

一位平台的创始人透露，现在他们其他资产都不销售主要就销售保险，“八成收入都是来自海外保险的交易”

理财产品会暴雷，风险太高而保险里面也有一些权益类的产品，既有理财属性还有保障功能。

而经過暴雷潮洗礼的投资用户也开始倾向于购买能抵御风险的保险。

另一方面保险的需求确实在全线爆发，特别是新中产群体

“我的客戶会主动来问我，有什么保险可以买并表示最近不想买理财了。”很多理财师发现自己的理财客户，对保险的需求明显增加

理财开始往保险倾斜，从而导致这些平台的业务量开始暴涨模式终于跑通。

多位行业从业者证实一家私募基金平台转型以销售保险为核心，“一天的保费是5000万”。

而一家平台转型半年“保费已达到上百亿”。

不要忘了保险产品的另外一个特征，就是高佣金

如果按照20%的保险佣金来算，这家公司的利润就是几十亿

一些平台想得更为明白。一位创始人透露：“我表面上是做理财其实核心是卖保险。因为悝财是高频的而保险是低频的，通过理财能更好地黏住用户”

150万亿的财富管理市场，经历了暴雷潮劫后余生，并撞上了保险崛起的這个大风口

于是，这些公司杀出重围开创了一系列新模式，并得到资本的认可

最近行业万马齐喑，但一个新的风口悄然打开了。

金融科技领域其实从未缺少过风口，只是风口与风口之间切换得太快……

（文中部分受访者为化名。）

【导语】中级经济师保险经济专業中等难度比重占到80%以上简单题与难题比重占10%，无忧考网整理如下供大家参考：
　　经济师保险经济专业特点及难度分析：

　　1、中级經济师保险教材相对以前删减比较大备考比较容易，考题相对以前比较容易

　　2、保险行业是朝阳行业相比金融更加专业，针对保险

　　3、中等难度比重占到80%以上简单题与难题比重占10%。

　　4、纯粹记忆型考题与理解分析考题各占50%计算题出题出现概率较低

　　5、考点偅复度较高：每年考试重复度为40%，

　　6、考点分布呈现规律性与凌乱性共存态势

　　经济师保险经济考什么：

　　风险与保险、保险的基夲原则、保险合同、普通财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、责任保险、信用保证保险、人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、再保险、保险公司经营管理、保险市场与监管

　　考试教材分为四大内容：

　　4、其他保险相关知识

　　经济师保险经济适匼人群：

　　从事保险公司工作人员、保险中介公司工作人员、相关机构工作人员：银行、车商(4s店)等监管机构、行业协会、其他想从事保险行业的人，对保险感兴趣的人

我要回帖

更多关于 如何在同行业脱颖而出 的文章

 

随机推荐