100万我既不推荐保本理财，也不推荐大额存单；我推荐股份制银行的定期存款。为什么这样？我们对比一下，这三种理财方式的收益和风险比就OK了。

第一，我们说理财产品。

现在理财产品的刚性兑付已经被打破。保本理财已经退出了市场，产品的平均收益在4%左右，通常的时间周期为90天或180天。这种收益水平不算高，毕竟理财产品是有风险的；但这种理财产品的优点是，流动性好时间周期短。也就是说这些钱不能长期的放在银行里，例如做生意的人需要流动资金，短时间的理财需求适合银行的理财产品

因此对资金流动性有要求的资金首选是银行的理财产品。。

第二，我们来说大额存单。

我们以工商银行为例。简单介绍一下工商银行大额存单的利息收益水平。。

工商银行发行的人民币大额存单，分为不同的期限。分别是三个月，6个月，一年，两年，三年，5种期限。各种不同期限的大额存单，存款利息不同。

另外，大额存单也根据起存额和付息方式不同，利息也有所不同。

第一：三个月期的大额存单：起存金额30万年化利息为1.628%。预存金额20万年化利息为1.595%

第二：六个月期的大额存单，起存金额30万年化利息为1.924%。预存金额20万年化利息为11.885%

第三：一年期的大额存单。起存金额30万年化利息2.22%。预存金额20万年化利息2.175%。

以上两种都是利随本清的付息方式。

第四：两年期的大额存单。起存金额20万年化利息2.94%（利随本清）

两年期的大额存单，起存金额20万年化利息2.887%（分期付息）

第五：三年期大额存单，起存金额20万年化利息3.795%。（利随本清）

三年级大额存单起存金额100万，年化利息3.98%（分期付息）

第三，我们讲银行的定期存款。

现在股份制银行和商业银行的，三年至五年期定期存款收益，存款收益能够达到年化百分之5以上。

我们当地的小型股份制银行的三年期定期存款的收益，能够达到5.5%左右。5%以上的定期存款收益在很多商业银行和股份制银行都能找到。

根据存款保险条例的规定，在中国境内登记的，银行必须为储户购买存款保险。存款保险中规定单一账户，赔偿额为50万元人民币，也就是说一个账户的规模，只要低于50万，银行出现任何风险时能够得到赔偿了，100万现金可以分为两个，定期存款账户放高利息的银行里。

3~5年的时间没有任何风险，收益率5%以上。

总结：对比了收益率和安全性，股份制银行的定期存款是收益最高也安全系数最高。因此如果对资金的流动性没有要求，我推荐股份制银行的定期存款。

世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。

大额存单好，而且要抓紧时间买。

2020年3月9日，也就是今天，央行发文加强存款利率管理，结构性存款保底收益率将纳入自律管理范围，文件是《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》。该文件要求各存款类金融机构应严格执行中国人们银行存款利率和计结息管理有关规定，指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理。

说这么多名词核心就是一句话：各银行不许提高吸收存款的利率。

目的就是降低银行的经营成本，降低企业从银行融资的成本。那么所谓的银行理财类产品和存款利率收益都会降低，所以我建议要尽快买进。

其实银行的理财产品已经不保本了，你说的保本理财是不存在的。

这是我统计的去年8月的银行大额存款利率，我们看到很多银行都没有五年期利率，这是因为银行对于未来利率的下行都有一定的预期。

综上所述我建议大额存款，而且越快越好！

有100万现金，我支持你还是存银行大额存单好，不建议购买银行的保本理财产品，理由如下：

（1）从安全性角度分析

大额存单是属于存款业务，保本理财产品是属于理财，从风险角度来讲，不管是保本还是非保本理财产品，风险性始终都是比存款风险性高，这就是我建议你100万做大额存单的真正原因。

原先很多人都认为银行的保本理财产品利息要比大额存单利息高，其实非也，真正是还不了解银行的大额存单的储户才这样认为；银行的保本理财产品一般都是在3%~4%之间，真正达到4.5%的利率非常少；而大额存单目前各大银行都进行了上浮，有些40%什么有些55%，更是有些小银行上浮100%，大额存单利率高达5%以上，每年的利息已经完全超过银行的理财产品收益了。

（3）从流动性角度分析

银行保本理财产品有一个硬性条件，就是到期之后才会本息归还。但是大额存单不同，大额存单可以月结息，还可以转让，还可以抵押，资金紧张之时还可以提前提取，这就是大额存单的最大优势，不会死死的类似保本理财产品把资金锁住，根本没有流动性可言。

（4）从投资最坏结果分析

银行也是可以宣布破产倒闭的，假如银行出现破产倒闭的话，银行理财产品的本金是得不到安全的，毕竟任何投资都是有风险的，投资都是有存在本金出现损失的可能性；但是大额存单不同，大额存单不属于投资，而是属于存款，存款是保本保息的，最话的结果就是银行破产都还有《存款保险条例》的保护，而银行理财产品是没有的。

通过以上四个角度银行理财产品和大额存单相对比可以得出结论，在这两者之间明显的就是银行大额存单有很大优势。

银行大额存单优点就是本金安全性非常高，而且利息也不低于理财产品，最重要一点优势就是资金流动性强，而且还可以当做一笔不动产抵押贷款，具有转让功能。

而银行保本理财产品虽然相对其他理财产品风险性低，但是比对存款风险还是高的；缺点就是利息低，本金安全性相对低，资金流动性太弱这就是理财产品的缺点。

综合以上进行了分析，这些原因就是我个人支持你100万存银行大额存单的真正理由，希望我的建议能帮到你，仅供你参考参考。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

首先明确一点。根据资管新规的要求，银行保本理财产品将在2020年底正式退出理财市场。现在银行已经不会再发行新的保本理财产品了，目前是存量消化期。以后银行的理财产品都是非保本的。

资管新规发布后，由于保本理财产品发行量大幅萎缩，一段时间以来银行结构性存款产品十分活跃，一度被视为是银行保本理财的替代品。

2019年10月，结构性存款新规发布，明确了结构性存款的定义，规范了结构性存款的管理制度。许多中小银行他们发行的结构性存款产品以前都是由大行代理发行的。新规发布后，这条路基本被堵死了，影响到结构性存款产品的发行量。

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。

以前市场上结构化存款产品五花八门，让投资者无所适从。很多投资者并不清楚结构化存款产品的本质和存在的风险。新规的发布，在明确了结构性存款的定义的同时，阐述了结构性存款和银行理财产品的本质区别。要求银行销售结构性存款时要强化风险，向投资者明示“结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”，并在显著位置以醒目方式标识最大风险或损失，保证投资者理解结构化存款产品中的交易结构和可能的风险，自主自愿买购买。

• 3.结构性存款和一般存款的区别

结构性存款和普通存款的最大的区别在于，普通的存款是本金和利息，都受存款保险制度保护的，而结构性存款只有本金受存款保险制度保护，利息是不受保护的。

风险偏好较低，不喜欢损失本金的话，可以选择银行结构性存款产品，期限结构相对较短，适合对资金流动性要求较高的人群。

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

• 2.大额存单有哪些特点？

和一般的定期存款相比，大额存单有如下特点：（1）大额存单门槛较高。至少20万起步。常见的大额存单分20万、30、50万、80万、100万几个档次。我们可以根据自己资金的情况和利率的偏好去合理选择；（2） 利率比普通存款高。大额存单不同的档次，对应不同的利率水平，起存金额越大，利率越高。目前市场上五年期大额存单，利率最高的是微众银行，4.26%；工商银行三年期（新客户）4.12%；招商银行5年期大额存单是3.99%；（3）大额存单可灵活转让。这个特点很有吸引力。投资者在获取了较高收益的同时，还可以保持资金的流动性，非常方便灵活；（4） 靠档计息，提前支取利息无损失。定期存款如果要提前支取，利率就转化为活期利率来计算；而大额存单则不一样，提前支取，是靠档计息的。不会因为提前支取而损失利益，非常的划算。

现在你手上有100万现金，保本理财就不要买了，也买不到了。根据以上分析，你可以选择结构性存款和大额存单产品。

保本理财消失后，保本市场最有竞争力的产品，就是大额存单了。收益和银行理财产品差不多，但是却比银行理财产品安全很多。因为大额存单就是银行存款，是保本保息的，受50万存款保险保障。

银行理财产品就不一样。由于监管部门打破钢兑的要求。银行理财产品既不保本也不保息。因为它不是存款，也不受50万存款保险保障。

你好，很高兴回答这个问题。

如果仅仅从提出的问题来看，我认为大额存单更划算

1.大额存单收益不比银行保本理财少。银行保本理财也是即将要退出舞台的理财产品，但即使以目前的情况来看，银行保本理财4.5%左右（高线），而大额存单的收益基本也能达到4.2%左右（根据各个银行情况会有所不同），所以，可以看出，单从收益方面，大额存单的收益并不比银行理财少。

2.大额存单更为安全。存单的性质是存款，是保本保息，理财产品则不同，即使是保本的理财产品，也只能保证你的本金安全，收益是会有所浮动的，也就是说有可能会出现收益到不到预期的情况。

3.大额存单相对更为灵活。大额存单一般采取每月结息的方式，既每月都可支出利息使用，但理财产品只能到期之后才会返回本金和收益。

100万本金会有更多好的配置

100万本金不是一个小数字，在投资理财来讲，有很多可以考虑的投资理财的组合，因为看题主所说的两种都是比较稳健的理财方式，我就推荐一个组合，当然也是以稳健为主，兼顾收益。

1.50万智能存款。首先，50万以内有保险保证，不用担心安全问题。其次，选择银行很重要，比如邮政储蓄退出的揽储活动，收益可达4.7%左右（以当地银行为准）。还有就是地方商业银行，前几天我陪家里老人存款，就选择了地方商业银行，20万以上，一年利率4,3%，五年4.7%。可以说这个收益是比较高了

2.20万购买银行理财产品。收益4.5%

3.20万购买国债或纯债基金。纯在基金了解的人比较少，其实就是全部投资债券的基金，由于债券具有相对较高的安全 性，所以纯债基金虽然有一定风险，但风险相对较小，特别是随着时间越长，安全性越高，收益也越高。选择一只业绩较好的纯债基金，一年收益可达5%，三年可达10%。

4.10万基金定投。因为基金定投属于中高风险，所以少配置一部分。可选择宽基指数基金，风险更小一些。如果操作得当，收益可达12%以上。

当然，如果你希望更稳妥一些，可减少甚至不进行基金定投，也是可以的。

以上就是我的回答，希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

目前宏观经济环境，国际经济处于萧条期。德国国债负利率，美联储进入降息周期。国内GDP维持约6%的经济增长，货币处于宽松期。100万的现金要实现保值增值，建议通过合理的资产配置方式。

目前建议如下投资组合：

50万银行大额存单，预期收益5%

10万货币型基金, 预期收益3%

一年预期收益：6.8万，整个投资组合中大额存单，货币型基金为固定收益类产品。损失本金的风险极小。目前全球经济处于萧条期，黄金起到避险和抗通胀的作用。上证50ETF目前的估值处于低位，目前的全面降准，和后面不断宽松的货币政策都有利于提升指数。整个组合具体较强的安全性，流动性，兼顾收益性。

投资组合的方案每年要根据宏观经济条件的变化做出相应的调整。

如果认可我的观点，请点赞并关注我的头条号，谢谢！

手上有100万现金，是买银行保本理财好，还是大额存单好？

题主说到银行保本理财，指的应该是定期存款吧？因为定期理财并非保本。

那么，有100万现金是买保本理财好，还是大额存单好？

据我所知，理财产品是不属于保本类的，比如定期理财，基金，黄金等，这些都是不保本的，只是不同类型的理财产品，风险系数高低不同而已。

我们先来看看定期理财，以Xx银行的定期理财产品为例，从截图中可以看到，起购门槛最低为1万元起，图中的3款定期理财产品均为一年期，业绩比较基准在3.9%-4.55%之间，定期理财虽然是浮动收益，也不承诺保本，但其风险较低，亏本的概率是很低，从业绩上来看，从购买到赎回，本金亏损的基本是不会的，但是因为是浮动收益，预期收益或稍有一些些偏差，或高过预期或低。

以开放式基金为例，风险等级分为高、中、低、中高风险的基金类型有股票型基金，混合型基金，指数型基金，中低风险等级的基金有债券基金，较低风险的是货币基金。

基金也是不属于保本类的理财产品，其中货币基金风险最低，收益稳定，基本上不会亏本，但是回报率相对较低，当前货币基金的七日年化收益率维持在2.1%-3.2%之间。

而中高风险类的基金，从长线投资来讲，回报率可能更高，但是短期波动也比较大，比如年后开市的第一天（2月3日），股市大跌，基金也逃不过，有的基金当天亏损超过8个点，可谓是一夜回到解放前。

自去年12月大额存单政策调整，当前只有按月付息的大额存单，上100万的门槛的大额存单也比较少了，大部分都是100万以内门槛的。最低门槛仍然是20万起，30万起，50万起不等，不同银行的大额存单起存门槛各有不同。

比如xx银行的大额存单，目前只有20万和30万门槛的大额存单，30万起存的大额存单，一年期利率2.28%、二年期利率3.192%、三年期利率3.66%、五年期利率3.78%、以30万起存3年期的大额存单为例，100万每月预计的收益是2900元左右。

按照保险条例保护，若银行破产最高赔付为50万元，存进100万虽然高于赔付基础，但是银行并不是说破产就破产的，实际上风险是非常低的。

选择理财类的产品，基本上是没有所谓的“保本”，但是有风险高低，尽管是较低风险等级的理财产品，也是不承若保本的，但实际亏损概率比较低。

而保本类的产品，如你自己讲到的大额存单，其次还有定期存款，储蓄类国债等，这些基本上可以实现保本。

总而言之，根据自己能够承受的风险能力，以及对产品的偏好相结合，选择适合自己的即可。

手上有100万的现金，我认为还是买大额存款好，而不是保本理财，并且我还是首推民营银行的大额定存产品！原因有以下几点：

第一，从安全性的角度来看。

理财无论是保本的，还是不保本的，都是银行自己给你的承诺，但是如果银行出现了意外，破产，倒闭的情况，还是可能无法给与理赔的。

但是存款不同，在目前国家规定银行可以破产，倒闭之后，也跟随了一条《存款保险条约》的约束，也就是说，50万以内的资金，是可以100%赔付的，那就意味着你的资金安全问题是有保障的。这是本质上的区别。

第二，从收益的角度来说。

所谓的保本理财基本都是风险和收益成正比的！

因此大部分银行的保本的理财收益基本都是在4%~5%左右，这是能够保证你收益的。

而那些不能够保证你收益的，却可以保住你本金的，可以达到6%~10%。所以从收益的角度来看，确实不错，但是从安全性的角度来看，其实并不高，很多时候看似高回报，实际结果却往往达不到。

举个例子：我的叔叔就在银行买了一个10年期的保本理财，预期收益为8%，但是10年后，因为投资未达预期，虽然保本了，但是最后实际拿到的收益只有3.5%左右。差了很多。

那么对于大额定存，特别是民营银行来说，则是一个保本保收益的结果。

而在2019年里，我们可以看到大批的民营银行定存产品进入了市场，而这些产品的定存收益已经可以达到了5%~6%左右，相当可观。（过年的时候有6%哦）

所以，从保本保收益的角度来看，我认为大额的存款也是比所谓的保本理财更好一些的，而且我首选民营银行。因为民营银行的定存收益比国有银行高很多哦。

第三，从灵活性的角度来看。

目前来看，基本上收益较高的保本理财，基本都是需要一个1-3年、甚至3-5年的固定周期。所以，会给储户带来许多资金上的使用限制，一旦你选择了这些定存，往往就是1-3年、3-5年无法取出的结果。

但是对于民营银行来说，它们打破了这个弊端， 建立了自己的优势。我们可以看到，目前许多民营银行是采取随存随取，并且按时支付利息的方法：

就好比下面所显示的，1天~1年内的时间取出，按照的是活期的存款利息支付；

而在1年~5年的时间里，则是根据不同的周期，给予不同的利息；

其中，只要存款时间达到了3年零1天，那么你的收益就可以达到5.4%以上了，灵活性非常强，适合普通大众预防一个突发状况，一个应急措施。所以我认为灵活性的角度来看，民营银行的大额定存会比理财更好。

那么，你应该如何操作呢？我认为只需要两步即可：

1）大部分的民营银行定存产品都是在手机上完成操作，所以你可以在手机上下载一些金融APP，比较靠谱的有支付宝、京东金融等，都会有民营银行的定存产品选购；

2）因为是一个50万以内的100%赔付，所以100万的资金想要达到安全措施最大化，可以拆分成两个50万，或者3个40万，选择不同的民营银行买入，这也就可以保持一个100%赔付的基础上，获得至少5.4%以上的3年期回报率了；

所以，简单两步，让你资金安全化最高，保证了你的本金同时，还保证了你的收益，远远比只保本的理财好很多。

综上，从灵活性，收益性，以及安全性的角度来看，我认为民营银行的大额定存是会比所谓的保本理财更靠谱，更有优势的。并且对于100万的资金来说，选择民营银行也是非常合适的。

但是如果你的资金超过了100万甚至达到了300万，500万，那我还是建议选择四大行吧，因为无法覆盖到50万内的100%赔付，所以只能牺牲一点利息，但是可以得到至少100%安全的保证，因为它们倒闭，破产的概率极低。

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手上有100万现金，买银行保本理财好，还是大额存单好！首先在这里还是要强调一下，自2018年资管新规实施以来，打破了理财产品的刚性兑付各大银行以及金融机构，新规是实施以后不管是银行业还是金融，业所推出的理财产品，均无保本保息理财产品。
e从目前来看各银行所推出的理财产品以及大额存单来看，如果您不想承担任何风险的情况下，保守理财，选择各大银行所推出的大额存单，相对来说还是比较不错的，毕竟大额存单的起存额门槛较高，存款利率以及灵活性也是非常不错的。

摘要:切记在选择理财产品的时候，如发现某款理财产品承诺保本保息，这时候切勿盲目的选择，因为这种这类产品大多数是违规或虚假的理财产品。

大额存单产品相对来说已比较成熟，广大储户应该都已经接触过或知晓大额存单，这里就不再太多，介绍大额存单，简单的概括一下大额存单的利率以及灵活性。

目前各大银行所推出的大额存单利率基本上均是央行基准存款利率上浮40%到55%之间，国有大型银行三年期大额存单利率可达到4.125%，全国股份制商业银行三年期大额存单利率可达到4.18%，而城商银行以及个别地方银行所推出的大额存单利率可达到4.2625%。在选择大额存单产品的时候，选择城商银行以及地方性银行，相对来说利率上是比国有银行以及大型股份制商业银行比较合适的。

付息方式可选:目前各大银行所推出的大额存单均是可以选择按月付息或到期付息两种付息方式，如果选择利用所付利息再次理财的情况下，选择按月付息比较合适，如果不再次理财，那么选择到期付息比较合适，因为大多数银行所推出的到期付息的大额存单，利率上比按月付息大额存单利率略高。

可转让:在大额存单未到期内，如着急使用该笔存款可以选择把该笔存款转让给其他储户，这样对于总存款的收益率影响较低（按月付息大额存单不可转让到期付息大额存单可转让）。
提前支取按阶梯利率计息并付息：不管是到期付息大额存单，还是按月付息大额存单，如果在大额存单未到期内提前支取均是按相应的阶梯利率计息并付息。
可押质：虽说可压制这项权益，对于广大储户来说使用率并不是太高，但是对于一些持有按月付息，大额存单的储户来说，可压制这项权益还是非常不错的，因为在持有大额存单即将满期的时候，如着急使用该笔存款，可以优先选择押质大额存单，向银行办理信用贷款，等大额存单到期以后再支取，这样对于大额存单的总利息收益影响较少。

各大银行所推出的大额存单安全性毋庸置疑，因为大额存单属于银行一般性存款产品，受存款保险条例保障，不过您的存总金额是100万元，如果要求100%的安全有保障，那么也只能选择分散搭配存款，因为目前我国所执行的银行存款保险条例保障范围是本息50万元。

个人建议：如果你能承受一点风险的情况下，你可以选择大额存单与银行R2风险等级的稳健型理财产品混合搭配来理财，相对来说风险性较低也能提升总存款的收益率，虽说银行R2风险等级的稳健型理财产品没有本金保障，但是这类稳健型理财产品的本金亏损概率相对来说也是比较低的。如果你能接受民营银行智能存款产品的情况下，选择大额存单搭配些民营银行智能存款产品，相对来说还是比较不错的，因为民营银行智能存款属于一般性存款产品，受存款保险条例本息50万元保障，选择搭配民营银行智能存款虽说短时间内收益率比较低，但是达到一年期或三年期，收益率还是不错的，毕竟民营银行智能存款达到三年期收益率可达到5.0%左右。综上:100万元存款不是一笔小额存款，根据自身情况以及风险承受能力，混合搭配理财不仅仅风险程度，可大大降低收益率也可以略有提升。比单一的选择银行大额存单或者是银行理财产品，相对来说都是比较合适些的，毕竟没有任何一款理财产品或存款产品是十全十美的。

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既规避了风险也获得比较不错的收益！

大额存单是现在比较优质的一种理财方式，其本质就是银行存款，只不过是比定期存款的利率给的高一些。

一般现在三年期的大额存单年化收益率可以达到4%以上，在现在的市场形势下，也算是不错的理财方式了，可以选择。

建议选择三年期的，存期时间比较适中，保本收益，一年存50万，可以获得2万元的利息，三年6万。

根据2019年各家银行的保本理财产品收益来看，综合收益要高于大额存单，但是也存在一定的风险。

毕竟现在的银行理财产品是打破刚性兑付的，也就是在未来如果达不到预定利率，也只能接受实际的结算利率。唯一比较让人放心的就是本金是一直在的，这一点不用担心。

银行存款的安全性更高一些

我国在2015年推出了存款保险制度，为的就是防范系统性的风险发生。

如果因为银行出现倒闭风险，而导致储户的损失，可以通过存款保险制度对储户的损失进行赔偿，一般金额不超过50万元。所以选择银行存款的方式更加安全一些。

其实现在的理财方式有很多，从理财的角度来说，分散投资是比较安全的方式，就是不要把所有的资金放在一个地方，为的就是规避各种投资风险。

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简介：影片讲述的是一名普通员工叫阿明，这天应约和女朋友陈雅去拍照片，上厕所的时候他接到了老总未婚妻兰娜打来的电话，惊慌之下手机掉进了马桶。因为他想起昨晚醉酒开房意外中，手机被掉包了。阿飞是景区金总的独生子，与兰娜订过了婚约。这天他拿错了老爸手机，不小心给丢了。因里面有重要证据，金总知道后很恼火，让他无论如何也要找到。就这样阿勇也帮忙到处寻找，却不知此时阿明无意捡到了这部手机。潜伏在景区寻找股东犯罪证据的孟杰，发现了这部手机在阿明手中不安起来，他不知下面该用什么对策，既不能伤害到好友，又要为父亲报仇。阿飞能否找到手机？孟杰将如何应对？陈雅和兰娜与阿明又将会发生什么感情问题？一切即将真相大白。